2025陆家嘴论坛聚焦：AI给金融行业带来的挑战与机遇？

东莞大岭山律师获悉

在2025年的陆家嘴论坛上，与会的中外嘉宾们就金融行业未来数年乃至数十年的一个关键性长期结构性变革进行了深入探讨——那就是人工智能（AI）对金融领域带来的变革、影响、机遇和挑战。

屠光绍，作为上海新金融研究院的理事长以及上海交通大学上海高级金融学院创院理事长，谈到了AI给他带来的两项挑战。首先东莞大岭山律师，他提及了一则消息，来源是网络，内容是某机构声称其研发的智能AI基金经理在竞争中击败了93%的人类基金经理。此外，一些在国际上享有盛誉的金融机构预测，未来人工智能将替代金融领域超过一半的工作岗位，各行业情况各异，但普遍估计这一比例将超过50%。这对我们金融机构来说，无疑是一场巨大的挑战。

面对挑战，屠光绍指出大岭山律师，人工智能在金融领域的广泛应用，将为整个行业带来效率提升和客户需求满足等多重发展机遇，进而增强金融机构的竞争力。然而，鉴于金融行业的特定需求，必须采用较为成熟的技术手段。

监管是限制或加速AI在金融业发展的重要因素

高盛集团管理委员会成员及亚太区负责人Kevin D阐述了人工智能在金融领域的实际运用状况。他指出，在金融消费领域，AI的发展速度相对较慢；在客户服务领域，尤其是机器人金融顾问这一环节，必须加强监管，因为已经出现了诈骗事件。尽管如此，他坚信未来AI在金融领域的应用实例将愈发增多，并且其发展速度也将加快。

此外，在幕后操作中，金融领域的数据分析与应用、信息整合以及算法交易等方面均经历了变革。以纳斯达克证交所为例，AI技术已全面革新了订单处理流程。在高盛，诸如会议纪要、会计事务以及日常工作的报告编制等环节，均已实现自动化处理。“AI技术使我们实现了飞跃式发展，尤其是生成式AI为我们构建了全新的框架。”Kevin如此评价。

在贷款信用评分领域、监管风险模型构建方面，Kevin认为人工智能拥有广阔的发展空间。然而，从基础设施构建到平台搭建，再到具体应用，这三个环节不仅涉及AI技术的本身，监管在其中扮演着至关重要的外部角色。可以说，监管机制将直接影响或促进人工智能在金融行业的成长，“它将成为制约或推动AI在金融业发展进程中的关键因素。”

据他所知，各地及各国在监管手段上存在差异。以美国为例，AI监管主要遵循九项准则，这些准则着重于风险承受能力的界限；而在欧洲，监管则侧重于评估风险是否具有系统性特征，并对每个风险进行深入分析。

在中国，中国中信集团有限公司的副总经理鲍建敏提出，相关部门需对人工智能在金融行业的应用制定更完善的规范和安全标准，共同打造一个安全可靠的发展氛围，确保人工智能的发展稳健且长远。

在服务便捷与隐私保护之间找到平衡点

鲍建敏详细阐述了现代金融领域的三大发展动向。首先，大型推理模型的应用显著提高了金融服务的效率。借助卓越的自然语言理解和逻辑推断能力，这些模型能够高效地处理金融领域庞大的非结构化数据，深入挖掘其中的潜在见解，并实时作出动态决策，进而革新了服务体验。

第二个趋势中，人工智能在风险识别与智能预警领域的应用日益显著。金融行业在业务运营中，风险防控占据至关重要的地位，而AI在风控系统方面给予了更为有力的支撑。借助知识图谱、联邦学习等技术的提升，人工智能正逐步从风险防御转向风险定价，并实现了跨机构、跨场景的风险联合防控与联动控制。

第三个趋势显现，人机协作模式正在对金融服务生态进行重塑。人工智能与金融机构的现有系统边界得以打破，借助AI智能体串联起业务流程，人工智能的应用场景已从单纯的工具辅助角色，演变成为提供智能服务的核心。

鲍建敏提出，人工智能在金融行业的成功运用依赖于对金融数据的深入处理与剖析。在确保金融服务既精准又敏感的同时，必须在便捷服务与隐私保护之间寻求一个恰当的平衡。“金融机构一方面必须严格执行监管对信息安全的规定，另一方面则应优先推动在可控条件下的AI创新尝试。”

鲍建敏提出，金融机构若要实现技术自主和业务的持续发展，关键在于人工智能平台的自主掌控能力。目前，国内金融机构在应用层创新方面表现活跃，因此，后续工作应着重于加强异构算力平台的整合以及开源技术的研发，旨在构建一个既自主又可控、安全且可信的金融人工智能生态系统。

AI无法在孤立的环境中发展

贝宝这家国际支付巨头的高层，NASH，作为全球副总裁及全球政府关系主管，对人工智能在支付领域的应用进行了总结：起初，交易多在实体店面，通过面对面交流完成。后来，随着支付方式逐渐转向网络，消费者拥有了更多选择，但也随之带来了更多的复杂性。如今，人工智能在支付环节的作用日益凸显，诸如处理支付纠纷、在各个步骤中提供辅助。AI的积极性日益增强，使得我们的工作流程变得更加自动化，并且显著改善了客户的体验。

面向未来，我们强调，构建合作伙伴关系显得尤为关键。我们渴望拥有更高效的治理结构，与那些富有责任感的创新者携手合作，同时构建一个充满责任感的监管框架。这一举措不仅关乎自我保护，更是为了确保机遇能够公平地惠及每一个群体。

Swift服务着超过15000家金融机构，日均协助客户处理超过5000万条交易数据。亚太区总裁黄式进指出，人工智能技术正有效增强全球金融体系的整体性、平台运作效率以及金融系统的抗风险能力。

黄式进认为，人工智能在孤立状态下难以成长。他认为，我们应当依托结构化的数据规范，此类规范能够提供更为统一的数据标准，从而确保人工智能能够切实推动效率的提升。

黄式进强调，在使用人工智能的过程中，我们需要具备广阔的视野，并致力于其大规模的推广。虽然这并非易事，但我们仍需努力实现，以避免形成孤立的状态。

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